Buy now pay later στο eshop: δόσεις με κάρτα και Mokka

Με λίγα λόγια: το buy now pay later («αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα») επιτρέπει στον πελάτη να πάρει το προϊόν σήμερα και να το εξοφλήσει σε δόσεις. Στην Ελλάδα ένα eshop το προσφέρει με δύο τρόπους: δόσεις με πιστωτική κάρτα μέσω Cardlink, αν τις προβλέπει η σύμβαση με την τράπεζα, ή δόσεις με τη Mokka, που εγκρίνει τον πελάτη και σου πληρώνει όλο το ποσό.

Το CloudCart, η πλατφόρμα eshop από τη Βουλγαρία, έχει έτοιμες διασυνδέσεις και με τα δύο, σε όλα τα πακέτα. Παρακάτω: ποια λύση ταιριάζει, ποιος παίρνει το ρίσκο, τι κοστίζει, πώς ενεργοποιείται και τι ορίζει ο ν. 5317/2026 από τις 20.11.2026.

Τι είναι το buy now pay later και οι δόσεις στο eshop

Το buy now pay later (BNPL) είναι τρόπος πληρωμής όπου ο πελάτης παραλαμβάνει την αγορά αμέσως και την πληρώνει αργότερα ή σε ίσες μηνιαίες δόσεις, μέσω πίστωσης από τράπεζα ή εταιρεία χρηματοδότησης. Για το eshop είναι ένας ακόμη τρόπος πληρωμής στο checkout, δίπλα στην κάρτα και την αντικαταβολή.

Στην ελληνική αγορά η λέξη «δόσεις» σημαίνει συνήθως κάτι συγκεκριμένο: ο πελάτης πληρώνει με πιστωτική κάρτα και η τράπεζα χωρίζει το ποσό σε μηνιαίες δόσεις. Το «αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα» με εταιρεία χρηματοδότησης είναι η λύση για όσους δεν έχουν πιστωτική κάρτα ή δεν θέλουν να δεσμεύσουν το όριό της. Η διαφορά μετράει, γιατί ορίζει ποιος δίνει την πίστωση, ποιος πληρώνει το κόστος και τι ρυθμίζεις εσύ.

Τρόπος	Πώς πληρώνει ο πελάτης	Ποιος δίνει την πίστωση	Τι ρυθμίζεις στο eshop
Δόσεις με κάρτα μέσω Cardlink	Με πιστωτική κάρτα, διαλέγει δόσεις στη σελίδα πληρωμής του Cardlink, όταν η κάρτα του το επιτρέπει	Η τράπεζα που έχει εκδώσει την κάρτα, με τους όρους της σύμβασής σου με την τράπεζα αποδοχής	Μόνο τη σύνδεση Cardlink· οι δόσεις συμφωνούνται στην τράπεζα
Αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα με τη Mokka	Συμπληρώνει μια σύντομη αίτηση της Mokka στο checkout και παίρνει απόφαση αμέσως	Η Mokka, με δική της σύμβαση με τον πελάτη	Τρόπο πληρωμής Mokka με Store ID, Store Key και διεύθυνση API
Δική σου αναβολή πληρωμής	Πληρώνει αργότερα απευθείας σε σένα	Εσύ	Τίποτα αυτόματο· το ρίσκο και τη λογιστική τα κρατάς εσύ

Με τον τρίτο τρόπο, αν ο πελάτης δεν πληρώσει, χάνεις και το προϊόν και τα χρήματα.

Σημαντικό: οι δόσεις δεν είναι χωρίς κόστος για τον πελάτη, εκτός αν οι όροι λένε ρητά το αντίθετο. Πριν υπογράψει, ο δανειστής του δίνει το «έντυπο τυποποιημένων ευρωπαϊκών πληροφοριών καταναλωτικής πίστης» με το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης, όπως εξηγεί το Your Europe για την καταναλωτική πίστη. Στο eshop γράφεις τις δόσεις μόνο όπως τις διατυπώνει ο δανειστής.

Αυξάνουν οι δόσεις τις πωλήσεις του eshop

Οι δόσεις βοηθούν κυρίως στα ακριβά προϊόντα: ηλεκτρικές συσκευές, έπιπλα, στρώματα, κοσμήματα, ποδήλατα, εξοπλισμός γυμναστικής. Ο πελάτης αποφασίζει με βάση τη μηνιαία δόση και όχι την πλήρη τιμή, οπότε ένα μέρος όσων θα ανέβαλλαν την αγορά παραγγέλνει σήμερα. Σε προϊόντα των 20 ή 30 € η επίδραση είναι μικρή.

Δημόσιο, ελέγξιμο νούμερο για την αύξηση των πωλήσεων από δόσεις στα ελληνικά eshop δεν υπάρχει. Τα ποσοστά που δίνουν οι πάροχοι στις διαφημίσεις τους προέρχονται από τους δικούς τους πελάτες. Ο σίγουρος τρόπος να μάθεις την επίδραση στο δικό σου κατάστημα είναι να τη μετρήσεις: ενεργοποίησε τις δόσεις, δείξ' τες στη σελίδα προϊόντος και σύγκρινε μετά από 4 έως 6 εβδομάδες τα πέντε νούμερα του πίνακα με την περίοδο πριν.

Μέτρηση	Πώς υπολογίζεται	Τι σου δείχνει
Μερίδιο παραγγελιών με δόσεις	Παραγγελίες με Mokka ή με δόσεις κάρτας ÷ όλες τις παραγγελίες	Πόσοι πελάτες θέλουν πραγματικά δόσεις
Μέση αξία παραγγελίας ανά τρόπο	Τζίρος με δόσεις ÷ παραγγελίες με δόσεις, σε σύγκριση με κάρτα και αντικαταβολή	Αν οι δόσεις ανεβάζουν την αξία του καλαθιού
Μετατροπή στα ακριβά προϊόντα	Παραγγελίες ÷ επισκέψεις στα προϊόντα πάνω από το ελάχιστο ποσό για δόσεις	Αν η αναφορά στις δόσεις πείθει στη σελίδα προϊόντος
Μερίδιο απορρίψεων	Αιτήσεις Mokka που απορρίφθηκαν ÷ όλες τις αιτήσεις	Πόσοι πελάτες χρειάζονται άλλον τρόπο πληρωμής
Καθαρό περιθώριο ανά παραγγελία με δόσεις	Περιθώριο μείον την προμήθεια του παρόχου ή την επιβάρυνση της τράπεζας	Αν κερδίζεις από τις δόσεις

Πώς υπολογίζεις το περιθώριο πριν βάλεις οποιαδήποτε προμήθεια στην τιμή, θα το βρεις στον οδηγό τιμολόγηση και περιθώριο κέρδους.

Ποιος παίρνει το ρίσκο: το eshop ή ο δανειστής

Το ρίσκο της μη πληρωμής το παίρνει ο δανειστής. Με τη Mokka, η Mokka ελέγχει τον πελάτη, υπογράφει μαζί του τη σύμβαση πίστωσης και σου πληρώνει όλο το ποσό της παραγγελίας μόλις εγκρίνει την αίτηση. Με τις δόσεις κάρτας, η τράπεζα του πελάτη χρεώνει την κάρτα του σε δόσεις, ενώ εσύ πληρώνεσαι όπως σε κάθε πληρωμή με κάρτα, κατά τους όρους της σύμβασής σου. Αν ο πελάτης σταματήσει να πληρώνει, τον αναζητά ο δανειστής, όχι εσύ.

Για το eshop μένουν τρία πράγματα, για τα οποία πρέπει να είσαι έτοιμος:

• Έγκριση πριν την αποστολή. Με τη Mokka η παραγγελία γίνεται πληρωμένη μόλις έρθει η έγκριση. Μη στείλεις το προϊόν πριν δεις την πληρωμή ολοκληρωμένη.
• Απόρριψη. Αν η Mokka απορρίψει την αίτηση, ο πελάτης επιστρέφει στο κατάστημα και η παραγγελία μένει χωρίς πληρωμή. Πρότεινέ του άλλο τρόπο: κάρτα, τραπεζική μεταφορά ή αντικαταβολή.
• Επιστροφή. Ο πελάτης έχει 14 ημέρες υπαναχώρησης από την παράδοση και για αγορά με δόσεις (Your Europe). Με τη Mokka η επιστροφή γίνεται από το portal εμπόρου της Mokka, που ακυρώνει το πρόγραμμα δόσεων· μετά σημειώνεις την πληρωμή ως επιστραμμένη στην παραγγελία του CloudCart. Με το Cardlink η επιστροφή γίνεται από το portal της τράπεζας.

Πότε ακριβώς πιστώνονται τα χρήματα εξαρτάται από τη σύμβαση. Με τη Mokka η πληρωμή στον έμπορο γίνεται συνήθως σε 1 έως 3 εργάσιμες ημέρες μετά την έγκριση.

Πόσο κοστίζουν οι δόσεις στον έμπορο

Ο έμπορος πληρώνει στον πάροχο προμήθεια που ορίζεται στη σύμβασή του. Η Mokka κρατά προμήθεια ανά συναλλαγή που συμφωνείται ατομικά, και η τράπεζα ορίζει στη σύμβαση Cardlink αν οι δόσεις με κάρτα έχουν επιπλέον χρέωση για σένα. Δημόσιους τιμοκαταλόγους για εμπόρους οι πάροχοι συνήθως δεν ανακοινώνουν, οπότε σύγκρινε τις προσφορές με τρεις ερωτήσεις: τι ποσοστό κρατούν από το ποσό, αν υπάρχει πάγια ή μηνιαία χρέωση και ποιος πληρώνει το κόστος όταν ο πελάτης δεν πληρώνει τόκο.

Οι δόσεις χωρίς τόκο για τον πελάτη κοστίζουν συνήθως περισσότερο στον έμπορο, γιατί τον τόκο που δεν πληρώνει ο πελάτης τον καλύπτει κάποιος άλλος. Ζήτα από την τράπεζα ή τη Mokka γραπτά ποιο είναι αυτό το κόστος και δώσ' το μόνο σε προϊόντα με καλό περιθώριο, όχι σε όλο τον κατάλογο.

Ποιοι πάροχοι δόσεων δουλεύουν με το CloudCart στην Ελλάδα

Για ελληνικό eshop το CloudCart έχει δύο έτοιμους δρόμους για δόσεις: το Cardlink, μέσω της τράπεζάς σου, και τη Mokka. Και οι δύο είναι διαθέσιμοι σε όλα τα πακέτα, όπως φαίνεται στη σελίδα με τα πακέτα. Και στις δύο περιπτώσεις υπογράφεις σύμβαση με τον πάροχο, περνάς τα στοιχεία του στον πίνακα διαχείρισης και ο τρόπος πληρωμής εμφανίζεται στο checkout.

	Δόσεις με κάρτα μέσω Cardlink	Mokka
Για ποιον πελάτη	Όποιον έχει πιστωτική κάρτα που επιτρέπει δόσεις	Όποιον εγκρίνει η Mokka, και χωρίς πιστωτική κάρτα
Πού αποφασίζει ο πελάτης	Στη σελίδα πληρωμής του Cardlink	Σε σύντομη αίτηση της Mokka μέσα στο checkout, χωρίς να φύγει από το κατάστημα
Τι περνάς στο CloudCart	Merchant ID, Digest Secret, τράπεζα και νόμισμα	Store ID, Store Key και διεύθυνση API, για δοκιμαστικό και πραγματικό περιβάλλον
Πόσες δόσεις και από ποιο ποσό	Κατά τη σύμβαση με την τράπεζα	Κατά τη σύμβαση με τη Mokka· η Mokka απορρίπτει μόνη της καλάθια εκτός ορίων
Ρύθμιση δόσεων στο CloudCart	Καμία· το CloudCart στέλνει μία πληρωμή για όλο το ποσό	Καμία· τα προγράμματα και τα επιτόκια ορίζονται στη Mokka
Πότε πληρώνεσαι	Κατά τη σύμβαση με την τράπεζα	Όλο το ποσό, συνήθως σε 1 έως 3 εργάσιμες
Επιστροφή χρημάτων	Από το portal της τράπεζας	Από το portal εμπόρου της Mokka

Πώς στήνεις τη σύνδεση με την τράπεζα, ποια πεδία συμπληρώνεις και τι να ρωτήσεις για τις δόσεις, τα θα βρεις αναλυτικά στον οδηγό Cardlink για eshop. Όλοι οι τρόποι πληρωμής που υποστηρίζει το CloudCart στην Ελλάδα είναι στη σελίδα πληρωμές στο eshop.

Δόσεις με κάρτα ή Mokka: τι να διαλέξεις

Η επιλογή εξαρτάται από το ποιοι είναι οι πελάτες σου και από τη μέση αξία της παραγγελίας. Αν οι περισσότεροι πελάτες σου έχουν πιστωτική κάρτα και η τράπεζά σου δίνει δόσεις στη σύμβαση, ξεκίνα από το Cardlink. Αν πουλάς σε κοινό χωρίς πιστωτική κάρτα ή θέλεις να μην εξαρτάσαι από το όριο της κάρτας του πελάτη, πρόσθεσε τη Mokka.

Αν στο eshop σου…	Κατάλληλη λύση	Γιατί
Οι πελάτες ρωτούν «έχετε δόσεις με κάρτα;»	Cardlink με δόσεις στη σύμβαση	Είναι ο τρόπος που ήδη γνωρίζει ο Έλληνας αγοραστής, στη σελίδα πληρωμής της τράπεζας
Πουλάς σε νέους ή σε πελάτες χωρίς πιστωτική κάρτα	Mokka	Η έγκριση γίνεται από τη Mokka και δεν χρειάζεται όριο κάρτας
Θέλεις ο πελάτης να μη φεύγει από το κατάστημα	Mokka	Η αίτηση ανοίγει μέσα στο checkout

Πώς ενεργοποιείς τις δόσεις στο CloudCart

Οι δόσεις ενεργοποιούνται από τον πίνακα διαχείρισης μόλις έχεις σύμβαση και στοιχεία από τον πάροχο. Για τη Mokka τα βήματα είναι αυτά:

1. Υπόγραψε σύμβαση με τη Mokka. Ζήτα τα στοιχεία για ηλεκτρονικό κατάστημα: Store ID, Store Key και τη διεύθυνση API για την Ελλάδα, για δοκιμαστικό και για πραγματικό περιβάλλον.
2. Άνοιξε τη Mokka στον πίνακα διαχείρισης. Ρυθμίσεις → Τρόποι πληρωμής → Mokka → Ρυθμίσεις.
3. Πέρασε τα στοιχεία. Βάλε Store ID, Store Key και διεύθυνση API όπως σου τα έδωσε η Mokka. Τα πεδία του περιβάλλοντος που έχεις επιλέξει είναι υποχρεωτικά, και τα δύο σετ στοιχείων μένουν αποθηκευμένα μαζί.
4. Ξεκίνα σε δοκιμαστική λειτουργία. Κάνε μια παραγγελία μέχρι το τέλος της αίτησης και έλεγξε ότι στις Παραγγελίες φαίνεται πληρωμένη.
5. Γράψε το κείμενο για τον πελάτη. Άλλαξε όνομα και περιγραφή σε κάτι σαφές, για παράδειγμα «Σε δόσεις με τη Mokka». Ο πελάτης το βλέπει δίπλα στην κάρτα και την αντικαταβολή.
6. Όρισε ποσά, αν θέλεις. Η Mokka ελέγχει μόνη της τα όρια της σύμβασης, αλλά μπορείς να βάλεις ελάχιστο και μέγιστο ποσό για να κρύψεις τη Mokka από πολύ μικρά καλάθια.
7. Πέρασε σε live και ενεργοποίησε. Άλλαξε τη λειτουργία σε πραγματική και άνοιξε τον διακόπτη «Ενεργό».

Για τις δόσεις με κάρτα δεν υπάρχει χωριστό βήμα στο CloudCart: ενεργοποιείς το Cardlink με τα στοιχεία της σύμβασης και η σελίδα πληρωμής του Cardlink δείχνει τις δόσεις που προβλέπει η σύμβαση. Αν τώρα στήνεις το κατάστημα, ξεκίνα την αίτηση στον πάροχο νωρίς και ακολούθησε τα υπόλοιπα βήματα στον οδηγό δημιουργία eshop βήμα βήμα.

Πώς δείχνεις τις δόσεις για να πουλάνε

Οι δόσεις πουλάνε όταν ο πελάτης τις βλέπει ήδη στη σελίδα προϊόντος και όχι μόνο στην πληρωμή. Αυτές είναι οι πρακτικές που λειτουργούν:

1. Αναφορά δίπλα στην τιμή. Μια σύντομη φράση στη σελίδα προϊόντος, όπως «πληρωμή σε δόσεις με πιστωτική κάρτα ή με τη Mokka, κατά τους όρους του παρόχου», λέει στον πελάτη ότι η επιλογή υπάρχει πριν βάλει το προϊόν στο καλάθι.
2. Ποσό που να έχει νόημα. Μη δείχνεις δόσεις σε προϊόντα κάτω από το ελάχιστο ποσό της σύμβασης. Το ελάχιστο ποσό στον πίνακα διαχείρισης κρύβει τον τρόπο πληρωμής κάτω από το όριο.
3. Σαφές όνομα. Το «Σε δόσεις με τη Mokka» γίνεται πιο εύκολα κατανοητό από ένα γενικό «Χρηματοδότηση».
4. Τιμές με ΦΠΑ. Ο πελάτης υπολογίζει τη δόση από την τελική τιμή, με ΦΠΑ 24%. Δείξε την τελική τιμή και το κόστος αποστολής νωρίς, για να μη βλέπει άλλο ποσό στην αίτηση.
5. Περισσότεροι από ένας τρόποι. Η τράπεζα και η Mokka εγκρίνουν διαφορετικούς πελάτες. Όποιος δεν έχει πιστωτική κάρτα έχει ακόμη τη Mokka.
6. Γρήγορη αποστολή. Μόλις η πληρωμή ολοκληρωθεί, στείλε την παραγγελία με ACS ή άλλο courier.

Λάθη με τις δόσεις που καλό είναι να αποφύγεις

• Αποστολή πριν την έγκριση. Παραγγελία με Mokka που δεν έχει ακόμη ολοκληρωμένη πληρωμή δεν είναι πληρωμένη. Αν η αίτηση απορριφθεί, το προϊόν είναι στον πελάτη και τα χρήματα δεν έρχονται.
• Live στοιχεία χωρίς δοκιμή. Πέρασε την πρώτη παραγγελία σε δοκιμαστική λειτουργία, αλλιώς ένα λάθος στο κλειδί ή στη διεύθυνση API το βλέπει πραγματικός πελάτης.
• «Άτοκες δόσεις» χωρίς σύμβαση. Γράψε τις δόσεις μόνο όπως τις διατυπώνει η τράπεζα ή η Mokka. Τον τόκο, το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης και την έγκριση τα αποφασίζει ο δανειστής.
• Χωρίς τόκο για όλο τον κατάλογο. Αν πληρώνεις εσύ το κόστος των δόσεων χωρίς τόκο, μπορεί να φάει το περιθώριο στα φθηνά προϊόντα.
• Ξεχασμένη επιστροφή στο CloudCart. Μετά την επιστροφή στο portal της Mokka ή της τράπεζας, σημείωσε την πληρωμή ως επιστραμμένη και έκδωσε πιστωτικό, ώστε το απόθεμα, οι αναφορές και το myDATA να δείχνουν σωστά νούμερα.

Τι αλλάζει για το buy now pay later από 20.11.2026

Από τις 20.11.2026 εφαρμόζονται οι νέοι κανόνες για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης του ν. 5317/2026 (ΦΕΚ Α' 108/10.07.2026), που ενσωματώνει την Οδηγία (ΕΕ) 2023/2225 (EUR-Lex). Το άρθρο 143 ορίζει ότι το Μέρος Α' του νόμου, με τους κανόνες για την πίστωση, εφαρμόζεται από την ημερομηνία αυτή (ν. 5317/2026, άρθρο 143).

Για ένα eshop που δίνει δόσεις μέσω τράπεζας ή Mokka, ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας και οι προσυμβατικές πληροφορίες είναι υποχρέωση του δανειστή, όχι του καταστήματος. Το πρακτικό για σένα είναι να δείχνεις τους όρους ακριβώς όπως τους δίνει ο δανειστής και να μην υπόσχεσαι πίστωση πριν εγκριθεί.

Αν δίνεις μόνος σου αναβολή πληρωμής, ισχύει κάτι πιο συγκεκριμένο. Σύμφωνα με το άρθρο 3, εκτός πεδίου του νόμου μένει η αναβολή πληρωμής που δίνει ο ίδιος ο πωλητής, χωρίς τόκο και χωρίς άλλες χρεώσεις, με εξόφληση εντός 50 ημερολογιακών ημερών. Για πωλήσεις από απόσταση από παρόχους που δεν είναι πολύ μικρές, μικρές ή μεσαίες επιχειρήσεις το όριο είναι 14 ημέρες και χωρίς τρίτο δανειστή (ν. 5317/2026, άρθρο 3). Πέρα από αυτά, ένα δικό σου πρόγραμμα δόσεων είναι σύμβαση πίστωσης, και πριν το ξεκινήσεις μίλησε με τον λογιστή και τον νομικό σου.

Αν ακόμη διαλέγεις ποιους τρόπους πληρωμής θα προσφέρεις, στον οδηγό αντικαταβολή ή κάρτα στο eshop θα βρεις τις χρεώσεις και τις αρνήσεις παραλαβής στους δύο πιο συχνούς τρόπους. Και όλα τα σταθερά κόστη του καταστήματος, από το πακέτο ως την τράπεζα, είναι στον οδηγό πόσο κοστίζει ένα eshop.

Συχνές ερωτήσεις

Για ερωτήσεις σχετικά με τη ρύθμιση των δόσεων στο κατάστημά σου γράψε στο support@cloudcart.com. Αν είσαι έτοιμος να ξεκινήσεις, δες τα πακέτα του CloudCart και το checkout του CloudCart.