# Részletfizetés a webshopban: áruhitel, halasztott fizetés és BNPL

Részletfizetés a webshopban: online áruhitel, halasztott fizetés és BNPL. Ki viseli a kockázatot, mibe kerül a kereskedőnek, és mit ír elő a törvény.

Forrás: https://cloudcart.com/hu/blog/reszletfizetes-webshop · CloudCart · 2026-11-12

Röviden: a részletfizetés (online áruhitel, halasztott fizetés, BNPL) azt jelenti, hogy a vásárló most kapja meg az árut, és később vagy havi részletekben fizet. A hitelt bank vagy pénzügyi vállalkozás nyújtja, ő bírálja el a vásárlót, ő fizeti ki a webshopnak a vételárat, és ő viseli a nemfizetés kockázatát. A CloudCartban magyar webshopoknak ma nincs kész áruhitel- vagy BNPL-integráció: a kártyás fizetés adott, a részletfizetéshez pedig ez az útmutató segít hitelezőt választani.

Az útmutatót a CloudCart csapata írta a hatályos magyar jogszabályok, a Magyar Nemzeti Bank tájékoztatói és a hitelezők saját oldalai alapján. Nem jogi tanács: a hitelközvetítés részleteit a hitelezővel és a jogászával egyeztesse.

## Mit jelent a részletfizetés, az áruhitel és a halasztott fizetés?

A részletfizetés olyan fizetési mód, amelynél a vásárló azonnal megkapja a terméket, a vételárat pedig később, egy összegben vagy egyenlő havi részletekben fizeti meg egy hitelezőnek. A webshop számára ez egy további sor a pénztárban a bankkártya és az utánvét mellett.

A keresőkben a „részletfizetés” gyakran a NAV-nál kérhető részletfizetést vagy a közüzemi tartozás rendezését is jelenti. Ez a cikk a webshopról szól: arról, hogyan fizeti ki a vásárló részletekben a rendelését, és mi a kereskedő dolga.

Magyarországon négy különböző megoldást neveznek részletfizetésnek. A különbség azért fontos, mert ettől függ, ki fizeti a hitel árát, mennyibe kerül Önnek, és kell-e egyáltalán bármit beállítania.

| Típus | Hogyan fizet a vásárló | Ki fizeti a hitel árát | Mit kell tennie a webshopnak |

| Online áruhitel | Havi részletekben, jellemzően 6 és 36 hónap között, bank vagy pénzügyi vállalkozás hiteléből | A vásárló, a hitelező kamatával és THM-jével | Szerződést köt a hitelezővel, és beköti a hiteligénylést a pénztárba |

| Kamatmentes részlet (0% THM) | A vételár egyenlő részekre osztva, kamat nélkül | A kereskedő, a hitelezőnek fizetett jutalékkal | Akciós konstrukciót választ a hitelezőnél, kiválasztott termékekre |

| Halasztott fizetés (BNPL) | Néhány hét múlva egy összegben, vagy néhány kamatmentes részletben | Jellemzően a kereskedő jutaléka fedezi, a vásárló késedelem esetén fizet díjat | Szerződik egy BNPL-szolgáltatóval, és beköti a fizetési módot |

| Kártyás vásárlás részletre váltása | Bankkártyával kifizeti a teljes összeget, majd a saját bankjánál részletekre bontja | A vásárló, a saját bankja feltételei szerint | Semmit, elég a bankkártyás fizetés |

Az utolsó megoldáshoz a webshopnak nincs teendője: a vásárló kártyával fizet, Ön a teljes összeget megkapja, mint bármely kártyás fizetésnél, a részletekről pedig a vásárló és a kártyakibocsátó bankja állapodik meg, ha a bank kínál ilyen lehetőséget. Ezért a [bankkártyás fizetés](https://cloudcart.com/hu/blog/online-bankkartyas-fizetes-webshop) az alap, a külön áruhitel pedig a nagy értékű rendelésekhez való, ahol a vásárló már a webshopban látni szeretné a havi részletet.

A részletfizetésnek ára van a vásárló számára. A Cofidis Bank áruhitel oldalán közölt reprezentatív példában 2 000 000 Ft hitel 36 hónapra 44,81% THM mellett havi 93 439 Ft törlesztést és 3 363 804 Ft teljes visszafizetendő összeget jelent ([cofidisbank.hu](https://cofidisbank.hu/aruhitel)). Ezért a webshopban a havi részletet mindig a hitelező által megadott futamidővel, THM-mel és teljes összeggel együtt mutassa.

## Növeli-e a részletfizetés az eladásokat?

A részletfizetés a drága termékeknél segít a legtöbbet: műszaki cikkeknél, [bútornál](https://cloudcart.com/hu/blog/butor-webshop), háztartási gépeknél, kerékpároknál, ékszereknél, tanfolyamoknál. A vásárló „havi 20 000 Ft-ot” lát a „240 000 Ft” helyett, és a havi kerete alapján dönt, ezért egy részük, aki különben elhalasztaná a vásárlást, ma rendel. Néhány ezer forintos termékeknél a hatás kicsi, mert a vásárló úgyis kártyával vagy utánvéttel fizet.

Nyilvános, ellenőrizhető szám arról, hogy mennyivel nő egy magyar webshop forgalma a részletfizetéstől, nincs. A hitelezők reklámjaiban szereplő számok a saját ügyfeleikből származnak. A legbiztosabb, ha még a szerződés előtt megméri, van-e a webshopjában elég nagy értékű rendelés, a bevezetés után pedig 4-6 héttel összeveti ugyanezeket a számokat.

| Mutató | Hogyan számolja | Mit mutat |

| Nagy értékű rendelések aránya | A hitelező minimális hitelösszege feletti rendelések ÷ összes rendelés | Hány rendelésnél jöhet egyáltalán szóba a részletfizetés |

| Átlagos kosárérték fizetési módonként | Forgalom ÷ rendelések száma, kártyára, utánvétre és átutalásra külön | Hogyan fizetnek ma a nagy kosarak, és nő-e a kosár a részletfizetéssel |

| A drága termékek konverziója | Rendelések ÷ a minimális hitelösszeg feletti termékek megtekintései | Meggyőzi-e a vásárlót a havi részlet a termékoldalon |

| Elutasított hiteligénylések aránya | Elutasított igénylések ÷ összes igénylés, a hitelező kimutatásából | Kell-e másik megoldás az elutasított vásárlóknak |

| Nettó árrés a részletre vett rendelésen | Árrés mínusz a hitelező jutaléka és a 0% THM konstrukció költsége | Keres-e a kamatmentes részleten |

Az átlagos kosárérték más eszközökkel is növelhető, erről a [kosárérték növeléséről szóló cikk](https://cloudcart.com/hu/blog/kosarertek-novelese-upsell-cross-sell) szól, a konverzió viszonyítási számai pedig a [webshop konverziós rátájáról szóló útmutatóban](https://cloudcart.com/hu/blog/konverzios-rata-webshop) vannak.

> Webshop AI asszisztenssel Megéri-e a részletfizetés: a válasz egy mondatra Egy Read Only jogú PAT tokennel a Claude Code, a ChatGPT Codex, a Gemini CLI vagy a Cursor olvassa a webshop rendeléseit, és táblázatok letöltése nélkül megmondja, hány nagy értékű rendelése van. Elég egy ilyen mondat: „Hány rendelés volt 100 000 Ft felett az elmúlt 90 napban, milyen fizetési móddal, és mely termékekből?” Hogyan kösse össze az AI asszisztenst →

## Ki viseli a kockázatot: a webshop vagy a hitelező?

A nemfizetés kockázatát a hitelező viseli. A bank vagy a pénzügyi vállalkozás ellenőrzi a vásárlót, vele köti meg a hitelszerződést, és a jóváhagyás után kifizeti a webshopnak a rendelés teljes összegét. Ha a vásárló nem fizeti a részleteket, a hitelező keresi meg, nem Ön.

Ez azért van így, mert a hitel és pénzkölcsön üzletszerű nyújtása pénzügyi szolgáltatás, amelyet a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3. §-a szerint csak a Magyar Nemzeti Bank engedélyével lehet végezni ([Nemzeti Jogszabálytár](https://njt.jog.gov.hu/jogszabaly/2013-237-00-00)). A banki áruhitelnél a webshop tehát nem hitelez, hanem közvetít. A kereskedőre három feladat marad:

- Függőben lévő rendelés. Amíg a hitelező bírálja az igénylést, a rendelés nincs kifizetve. Ne adja fel a csomagot, amíg a hitelező vissza nem igazolta a jóváhagyást.

- Elutasítás. Ha a hitelező elutasítja a vásárlót, ajánljon másik fizetési módot: bankkártyát, banki átutalást vagy utánvétet.

- Visszaküldés. Ha a vásárló eláll a vásárlástól, a hitelszerződés is megszűnik, a pénz pedig a hitelezővel kötött szerződés szerint megy vissza. A részletek lent, a jogi fejezetben vannak.

Hogy a pénz pontosan mikor érkezik meg Önhöz, a hitelezővel kötött szerződés rögzíti. Kérdezzen rá még az aláírás előtt.

### Mikor számít a webshop hitelközvetítőnek?

Amikor a webshop a pénztárban egy bank áruhitelét kínálja, és a vásárlót a hiteligényléshez irányítja, hitelközvetítőként jár el. A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 3. §-a szerint hitelközvetítő az, aki a hitelezőtől eltérő személyként, gazdasági tevékenysége keretében hitelszerződést ajánl vagy annak megkötésében közreműködik, a 7. § szerint pedig közölnie kell a fogyasztóval, kinek a képviseletében jár el ([Nemzeti Jogszabálytár](https://njt.jog.gov.hu/jogszabaly/2009-162-00-00)).

A Hpt. 10. §-a kétféle közvetítőt ismer, és a kereskedőnek nem mindegy, melyik lesz:

- Függő ügynök: egy hitelező termékét közvetíti. Az MNB tájékoztatója szerint a függő ügynöknek nem kell saját MNB-engedély: a megbízó pénzügyi intézmény jelenti be, és a nyilvántartásba vétel után kezdheti meg a közvetítést (Hpt. 21. § és 202. §). A legtöbb webshop így, egyetlen bank partnereként kínál áruhitelt.

- Áruhiteles többes ügynök: több hitelező versengő áruhitelét közvetíti. Ez független közvetítői kategória, amelyhez az MNB tájékoztatója szerint a közvetítőnek magának kell MNB-engedélyt kérnie (Hpt. 10. § (4) bekezdés). Ha két bank áruhitelét szeretné egymás mellett kínálni, ezt a szerződések előtt tisztázza a bankokkal.

A kategóriákat és a hozzájuk tartozó engedélyezési és bejelentési szabályokat az MNB [pénzpiaci közvetítőkről szóló általános tájékoztatója](https://www.mnb.hu/letoltes/1-6-1-altalanos-tajekoztato-a-penzpiaci-kozvetitokrol.pdf) foglalja össze. A gyakorlatban a bejelentést a hitelező intézi, Önnek az a dolga, hogy a közvetítői szerződést elolvassa, és a webshopban feltüntesse, melyik hitelező megbízásából jár el.

## Mibe kerül a részletfizetés a kereskedőnek?

A kereskedő jutalékot fizet a hitelezőnek, az egyedi szerződése szerint. Nyilvános kereskedői díjtáblát a magyar hitelezők jellemzően nem tesznek közzé, ezért az ajánlatokat három kérdés mentén hasonlítsa össze: a hitelösszeg hány százalékát vonják le, van-e csatlakozási vagy havi díj, és mennyibe kerül egy-egy kamatmentes konstrukció.

A kamatmentes részlet (0% THM) kerül a legtöbbe a kereskedőnek, mert a kamatot, amelyet a vásárló nem fizet meg, Ön téríti meg a hitelezőnek. Ezért jó árrésű, kiválasztott termékekre érdemes bekapcsolni, nem az egész katalógusra. Egy 240 000 Ft-os terméknél a 12 havi kamatmentes részlet a vásárlónak havi 20 000 Ft, Önnek pedig annyival kevesebb bevétel, amennyi jutalékot a hitelező a konstrukcióért felszámít.

A hitelező jutalékához ne adódjon hozzá a platform százaléka is. Ez a több százezer forintos termékeknél számít igazán, ahol minden százalék több ezer forint az árrésből.

> 0% jutalék A CloudCart nem von le százalékot az eladásaiból Fix csomagdíjat fizet, ezért egy 480 000 Ft-os rendelésből csak a fizetési szolgáltató vagy a hitelező von le díjat, a saját szerződése szerint. Egy 2% jutalékkal dolgozó platformon ugyanez a rendelés további 9 600 Ft-ba kerülne. 0% jutalék a CloudCarttal →

## Milyen részletfizetési megoldások vannak ma a magyar piacon?

A magyar piacon három csoport kínál részletfizetést webshopoknak: az áruhitelt nyújtó bankok, a halasztott fizetést kínáló BNPL-szolgáltatók és a kártyakibocsátó bankok, amelyek a saját ügyfeleik kártyás vásárlásait bontják részletekre. Az alábbi példák a szolgáltatók saját oldalairól származnak, és egyik sem a CloudCart integrációja.

| Megoldás | Mit lát a vásárló | Példa a saját oldaluk szerint | Hogyan lesz partner a webshop |

| Banki online áruhitel | A pénztárban az áruhitelt választja, a hitelező oldalán igényel, a bírálat percek alatt megvan, a szerződés videós azonosítással vagy digitális aláírással jön létre | OTP Online Áruhitel: a partner webáruházban kiválasztott termékre, videóhívásos szerződéskötéssel ( otpbank.hu ). Cofidis Expressz Online Áruhitel: 25 000 Ft-tól 2 000 000 Ft-ig, 6-36 hónapra ( cofidisbank.hu ) | Közvetítői szerződéssel; a Cofidis oldalán a „Legyen partnerünk!” jelentkezési lap érhető el |

| Halasztott fizetés (BNPL) | Rövid adatmegadás után azonnali döntés, fizetés néhány hét múlva vagy néhány részletben | A Klarna magyar oldala a „Fizetés 3 részletben” és a „Fizetés 30 napon belül” lehetőséget mutatja ( klarna.com/hu ) | Szerződés a BNPL-szolgáltatóval, a fizetési mód bekötése a pénztárba |

| Kártyás vásárlás részletre váltása | Kártyával fizet, majd a bankja felületén részletekre bontja a vásárlást, ha a bank kínálja | Bankonként eltér, a vásárló a saját bankjánál tájékozódik | Nincs teendő, elég a bankkártyás fizetés |

Az összeghatárok, a futamidők és a THM hitelezőnként és konstrukciónként eltérnek, és változhatnak. A webshopban mindig a hitelező aktuális hirdetményéből dolgozzon, ne egy régi ajánlatból.

### Mit kínál ma a CloudCart a magyar webshopoknak?

A CloudCart magyar webshopoknak ma nem kínál kész áruhitel- vagy BNPL-integrációt. A platform részletfizetési integrációi más országok hitelezőihez készültek, és magyar hitelszerződéssel nem használhatók. Ami a magyar pénztárban ma beállítható, azt a [fizetési módokról szóló útmutató](https://cloudcart.com/hu/blog/fizetesi-modok-webshop) írja le: utánvét, banki átutalás, bankkártya, Apple Pay és Google Pay a CloudCart Pay-jel, mellette az OTP SimplePay, a CIB Bank, a PayPal és a Stripe.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a vásárlója ma kártyával fizet, és ha a bankja engedi, ott bontja részletekre a vásárlást. Ha banki áruhitelt vagy BNPL-t szeretne a pénztárba, a szerződés előtt kérdezze meg a hitelezőt, milyen technikai bekötést vár el, és írjon a [support@cloudcart.com](https://cloudcart.commailto:support@cloudcart.com) címre, hogy megtudja, az adott megoldás összeköthető-e a webshopjával.

## Melyik részletfizetési megoldást válassza?

A választás az átlagos rendelési értéktől, az árréstől és attól függ, mennyi adminisztrációt vállal. A legtöbb webshopnak a kártyás fizetés az első lépés, a külön hitelező pedig akkor éri meg, ha rendszeresen vannak a hitelező minimális összege feletti rendelései.

| Ha a webshopjában… | Megfelelő megoldás | Miért |

| A rendelések többsége néhány tízezer forint alatti | Bankkártya, a részletekről a vásárló bankja dönt | Nincs külön szerződés és jutalék, a teljes összeg azonnal kifizetett |

| Műszaki cikket, bútort vagy háztartási gépet ad el több százezer forintért | Banki online áruhitel | Hosszabb futamidő és nagyobb hitelösszeg, a havi részlet a termék mellett mutatható |

| Közepes értékű termékei vannak, és a vásárló gyors döntést vár | Halasztott fizetés (BNPL) | Rövid igénylés, néhány részlet vagy néhány hét haladék |

| Akcióval szeretne kiemelni néhány jó árrésű terméket | 0% THM konstrukció a hitelezőnél | A kamatmentes részlet erős ajánlat, de a költségét Ön viseli |

| Két bank áruhitelét kínálná egyszerre | Előbb jogi egyeztetés | Több hitelező versengő áruhitelének közvetítése többes ügynöki tevékenység, amely MNB-engedélyhez kötött |

Egy áruhitel és a kártyás fizetés együtt a legtöbb webshopnak elég: a vásárló könnyen áttekinti, Ön pedig egyetlen hitelezővel, egy jutalékkal és egy visszaküldési folyamattal dolgozik.

## Hogyan vezesse be a részletfizetést lépésről lépésre?

A részletfizetés bevezetése a hitelező kiválasztásával és a szerződéssel kezdődik, a technikai bekötés csak ezután jön. A lépések minden hitelezőnél hasonlók.

- Mérje meg, van-e rá igény. Nézze meg, hány rendelése haladja meg a hitelezők minimális hitelösszegét, és mely termékekből. Ha havonta csak néhány ilyen rendelés van, a kártyás fizetés elég.

- Válasszon típust. Nagy értékű termékekhez banki áruhitel, közepes kosárhoz BNPL való. A fenti táblázat segít a döntésben.

- Kérjen ajánlatot a hitelezőtől. Kérdezze meg a jutalékot, a csatlakozási és havi díjat, a kamatmentes konstrukciók árát, a minimális és maximális hitelösszeget, a kifizetés határidejét és a visszaküldés menetét.

- Tisztázza a közvetítői státuszt. Egy hitelező partnereként függő ügynökként közvetít, akit a hitelező jelent be az MNB-nél. Kérdezze meg, mit kell a webshopban feltüntetnie magáról mint hitelközvetítőről.

- Egyeztesse a technikai bekötést. A hitelező megmondja, hogyan kapcsolódik a pénztárhoz, és milyen visszajelzést küld a jóváhagyásról. Kész integráció nélkül ezt egyedileg kell megoldani, ezért a szerződés előtt kérjen róla írásos választ.

- Frissítse a tájékoztatóit. A fizetési módot, a hitelező nevét és azt, hogy Ön hitelközvetítőként jár el, írja be az általános szerződési feltételekbe és a fizetési tájékoztatóba.

- Vegye át a hirdetési szövegeket. A havi részletet, a THM-et és a reprezentatív példát a hitelező adja meg. Ezeket szó szerint használja a termékoldalon és a hirdetésekben.

- Próbálja végig valódi rendeléssel. Menjen végig egy igénylésen a jóváhagyásig, majd egy visszaküldésen is, hogy lássa, hogyan érkezik a pénz, és hogyan megy vissza a hitelezőnek.

> CloudCart Pay Kártya, Apple Pay és Google Pay, banki szerződés nélkül A részletfizetés a nagy értékű rendelésekhez való, a többit a vásárló kártyával fizeti, és ha szeretné, a saját bankjánál bontja részletekre. A CloudCart Pay -t az admin felületen kapcsolja be, külön banki szerződés nélkül, a tranzakciós díj 2026. december 31-ig 0%, a pénz pedig forintban is érkezhet a bankszámlájára. Hogyan működik a CloudCart Pay →

## Hogyan mutassa a részleteket, hogy eladjanak?

A részletfizetés akkor ad el, ha a vásárló már a termékoldalon látja, nem csak a pénztárban. A részletre árusító webshopok bevált gyakorlatai:

- Havi részlet az ár mellett. Mutassa a havi összeget a termék ára mellett, a hitelező által megadott futamidővel és THM-mel. A vásárló így még a kosárba tétel előtt dönt. A termékoldal többi eleméről a termékoldal ellenőrzőlistája szól.

- Értelmes alsó határ. Ne mutasson részletet olyan termékeknél, amelyekre a hitelező nem ad hitelt. A minimális hitelösszeg alatt a vásárló csak csalódik.

- Világos név a pénztárban. A „Részletfizetés áruhitellel, 6-36 hónapra” érthetőbb, mint egy általános „Hitel” felirat. A hitelező nevét is írja ki.

- Kamatmentes részlet válogatott termékekre. A 0% THM-et csak jó árrésű termékekre kapcsolja be, és jelölje őket címkével a katalógusban.

- Másik fizetési mód az elutasítottaknak. A hitelező nem mindenkit hagy jóvá. Az elutasított vásárlónak azonnal kínálja fel a kártyát, az átutalást vagy az utánvétet.

- Gyors visszaigazolás. Amint a hitelező jóváhagyta az igénylést, adja fel a csomagot, és értesítse a vásárlót. Ő már szerződést kötött, és vár.

- Mobilon is. A vásárló gyakran telefonról tölti ki a hiteligénylést. Próbálja ki a teljes folyamatot telefonon; hogy mit ellenőrizzen még, az a mobilbarát webshopról szóló cikkben van.

## Milyen hibákat kerüljön a részletfizetésnél?

- Feladás a jóváhagyás előtt. A függőben lévő hiteligénylés nem kifizetett rendelés. Ha a hitelező elutasítja, az áru a vásárlónál van, a pénz pedig nem érkezik meg.

- Saját részletfizetés jogi egyeztetés nélkül. Ha a webshop maga ad fizetési haladékot vagy részletet fogyasztóknak, arra 2026. november 20-tól a fogyasztói hitel szabályai is vonatkozhatnak, nyilvántartásba vételi kötelezettséggel. Hitelezővel ez a teher nem Önt terheli.

- Kamatmentes részlet az egész katalógusra. A 0% THM konstrukciók jutaléka az olcsó termékeknél elviheti az árrést.

- Dupla kedvezmény. Az akciós ár és a kamatmentes részlet együtt gyakran veszteséges. Leárazott termékeknél kapcsolja ki a 0% THM-et.

- Saját megfogalmazású hitelreklám. A „kamat nélkül” vagy a „jóváhagyás percek alatt” csak akkor írható ki, ha a hitelezőtől kapott szövegben szerepel. A kamatról, a THM-ről és a jóváhagyásról a hitelező dönt.

- Két bank áruhitele egyeztetés nélkül. Több hitelező versengő áruhitelének közvetítése többes ügynöki tevékenység, amelyhez MNB-engedély kell.

- Ellenőrizetlen függő rendelések. Ha a hitelező visszajelzése nem érkezik meg magától a webshopba, naponta nézze át a függőben lévő rendeléseket a hitelező felületén.

## Mit ír elő a törvény a részletfizetésről és a BNPL-ről?

A részletfizetésre a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény vonatkozik, a visszaküldésre pedig a fogyasztó és a vállalkozás közötti szerződések részletes szabályairól szóló 45/2014. (II. 26.) Korm. rendelet. A hitelképesség vizsgálata és a szerződéskötés előtti tájékoztatás a hitelező kötelessége, a kereskedőre a reklám, a közvetítői tájékoztatás és a visszaküldés kezelése tartozik.

### THM és hitelreklám a webshopban

Ha a webshop a termék mellett havi részletet, kamatot vagy bármilyen, a hitel költségére vonatkozó számot mutat, az a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikáció. A 2009. évi CLXII. törvény 4. §-a szerint az ilyen kommunikációban reprezentatív példával kell bemutatni a hitel fő adatait, köztük a THM-et, a hitel teljes összegét és a futamidőt, és kerülni kell minden megtévesztő megfogalmazást ([Nemzeti Jogszabálytár](https://njt.jog.gov.hu/jogszabaly/2009-162-00-00)). A THM (teljes hiteldíj mutató) a hitel összes költségét fejezi ki éves százalékban, ezért a vásárló ebből tudja összehasonlítani az ajánlatokat.

### 14 napos elállás a hitelszerződéstől

A vásárló a hitelszerződéstől a megkötésétől számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitelt még nem folyósították, a folyósítás után pedig ugyanennyi időn belül felmondhatja (2009. évi CLXII. törvény 21. §). Ilyenkor a felvett összeget és az addig felszámítható kamatot legkésőbb harminc napon belül kell visszafizetnie a hitelezőnek. Ez a jog a hitelszerződésre vonatkozik, és a hitelező tájékoztatja róla a vásárlót.

### Mi lesz a részletekkel, ha a vásárló eláll a vásárlástól?

Ha a vásárló eláll a webshopban kötött adásvételtől, az áruhitel is megszűnik. A 45/2014. (II. 26.) Korm. rendelet 20. §-a szerint a fogyasztó az áru átvételétől számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, a 30. § szerint pedig az elállás a járulékos szerződést is felbontja ([Nemzeti Jogszabálytár](https://njt.jog.gov.hu/jogszabaly/2014-45-20-22)). Ugyanezt mondja ki a hitel oldaláról a 2009. évi CLXII. törvény 22. §-a: a termék értékesítésére vonatkozó szerződéstől való elállás a kapcsolt hitelszerződést is felbontja.

A kereskedőnek a rendelet 23. §-a szerint az elállásról való tudomásszerzéstől számított tizennégy napon belül kell visszatérítenie a kifizetett összeget, a vásárló által használt fizetési móddal megegyező módon. Áruhitelnél a vételárat a hitelező fizette ki Önnek, ezért a pénz visszaútját a hitelezővel kötött szerződés rögzíti: azonnal értesítse a hitelezőt, és kövesse az ott leírt folyamatot. Az elállás többi szabálya az [elállási jogról és a szavatosságról szóló cikkben](https://cloudcart.com/hu/blog/elallasi-jog-szavatossag-webshop) található.

### Mi változik az új uniós fogyasztói hitel irányelvvel?

Az (EU) 2023/2225 irányelvet 2026. november 20-tól kell alkalmazni, és a hatálya a kamatmentes és a kis összegű hitelekre, vagyis a legtöbb BNPL-szolgáltatásra is kiterjed ([EUR-Lex](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj)). Addig a magyar törvény 1. §-a kivette a hatálya alól azt a hitelt, amely után a fogyasztó sem kamatot, sem más ellenszolgáltatást nem fizet. Az MNB összefoglalója szerint a 2009. évi CLXII. törvény és a kapcsolódó rendeletek ugyanettől a naptól módosulnak ([mnb.hu](https://www.mnb.hu/letoltes/dr-kiss-nikolett-uj-kontost-kapnak-a-fogyasztoi-hitelezesi-szabalyok.pdf)). A kereskedőt érintő változások:

- A BNPL fogyasztói hitel lesz. A törvény hatálya kiterjed a kamat és egyéb ellenszolgáltatás nélküli hitelekre, így a „vásárolj most, fizess később” rendszerekre is.

- A kereskedő saját halasztott fizetése külön fogalom. A törvény bevezeti a halasztott fizetésről szóló szerződést arra az esetre, amikor maga az árut értékesítő vállalkozás ad fizetési haladékot. Az irányelv 2. cikke szerint kívül marad a szabályozáson az a haladék, amelyet az eladó harmadik fél bevonása nélkül, kamat és díj nélkül ad, és amelyet a vásárló az áru átadásától számított 50 napon belül teljes egészében kifizet; a nem kis- és középvállalkozásnak minősülő online kereskedőknél ez a határidő 14 nap.

- Nyilvántartásba vétel. A pénzügyi intézménynek nem minősülő, halasztott fizetést kínáló eladóknak az MNB-nél kell nyilvántartásba vetetniük magukat. Mentesül az a mikro-, kis- vagy középvállalkozás, amely kiegészítő jelleggel jár el hitelezőként, a hitelt kamatmentesen nyújtja, és a késedelmi kamata nem haladja meg a jegybanki alapkamatot.

- Szigorúbb hirdetési szabályok. A hitelhirdetésnek egyértelműen és feltűnően jeleznie kell, hogy a hitelfelvételnek ára van, és a kötelező információknak telefon képernyőjén is láthatónak kell lenniük. Tilos azt sugallni, hogy a hitel javítja a vásárló pénzügyi helyzetét.

- Nincs előre bejelölt hitel. A hitelhez a vásárló kifejezett kérése és hozzájárulása kell, az előre kipipált jelölőnégyzet nem számít beleegyezésnek. A részletfizetés ezért ne legyen alapértelmezett fizetési mód a pénztárban.

Ha saját, hitelező nélküli halasztott fizetést kínál fogyasztóknak, a konstrukciót egyeztesse a könyvelőjével és a jogászával, mielőtt az új szabályok szerint tovább használja.

Ha még azt mérlegeli, mely fizetési módokat kínálja, az [utánvét vagy bankkártya](https://cloudcart.com/hu/blog/utanvet-vagy-bankkartya) című cikkben megtalálja a két leggyakoribb mód díjait és az át nem vett csomagok költségét, a CloudCart fizetési integrációinak listája pedig a [Fizetési módok](https://cloudcart.com/hu/payments) oldalon van. A napi értékesítési kimutatásról a [webshop KPI mutatóiról szóló cikk](https://cloudcart.com/hu/blog/webshop-kpi-mutatok-ai) szól.

## Gyakori kérdések

**Mi a különbség az áruhitel és a halasztott fizetés (BNPL) között?**

Az áruhitel banki vagy pénzügyi vállalkozási hitel egy konkrét termék megvásárlására, jellemzően több hónapos vagy több éves futamidővel, kamattal és THM-mel. A halasztott fizetés (BNPL) rövidebb: a vásárló néhány hét múlva vagy néhány részletben fizet, gyakran kamat nélkül. Mindkettőnél a szolgáltató fizeti ki a webshopnak a vételárat.

**Növeli-e a részletfizetés a webshop eladásait?**

A drága termékeknél általában igen, mert a vásárló a havi részlet, nem a teljes ár alapján dönt. Nyilvánosan ellenőrizhető szám a magyar webshopokra nincs, ezért mérje meg saját maga: vesse össze a minimális hitelösszeg feletti termékek konverzióját és az átlagos kosárértéket a bevezetés előtt és 4-6 héttel utána.

**Ki viseli a kockázatot, ha a vásárló nem fizeti a részleteket?**

A hitelező. A bank vagy a pénzügyi vállalkozás bírálja el a vásárlót, vele köt szerződést, és a jóváhagyás után kifizeti a webshopnak a teljes vételárat. Ha a vásárló nem törleszt, a hitelező lép fel vele szemben. A webshopnak annyi a dolga, hogy a jóváhagyás előtt ne adja fel az árut.

**Mibe kerül a részletfizetés a kereskedőnek?**

A kereskedő jutalékot fizet a hitelezőnek az egyedi szerződése szerint, a kamatmentes (0% THM) konstrukcióknál pedig a vásárló helyett a kamat költségét is viseli. Nyilvános kereskedői díjtáblát a hitelezők jellemzően nem közölnek. A CloudCart az eladás után nem von le százalékot, mert 0% jutalékkal és fix csomagdíjjal működik.

**Adhat-e a webshop saját részletfizetést bank nélkül?**

Csak jogi egyeztetés után. A kereskedő saját fizetési haladékára 2026. november 20-tól a fogyasztói hitel szabályai is vonatkozhatnak: az uniós irányelv a kamat és díj nélküli, harmadik fél nélkül adott, 50 napon belül kifizetett haladékot hagyja a szabályozáson kívül, a többi konstrukciónál pedig az MNB összefoglalója szerint nyilvántartásba vételi kötelezettség jön szóba, a kis- és középvállalkozásoknak szóló mentességgel. A legtöbb webshopnak egyszerűbb hitelezővel dolgozni.

**Kell-e MNB-engedély ahhoz, hogy a webshop áruhitelt közvetítsen?**

Ha egyetlen hitelező áruhitelét közvetíti függő ügynökként, az MNB tájékoztatója szerint nem kell saját engedély: a hitelező jelenti be a közvetítőt, és a nyilvántartásba vétel után kezdhet. Ha több hitelező versengő áruhitelét kínálná, az áruhiteles többes ügynöki tevékenység, amelyhez MNB-engedély szükséges.

**Van-e részletfizetés vagy BNPL a CloudCartban magyar webshopoknak?**

Kész áruhitel- vagy BNPL-integráció magyar webshopoknak ma nincs a CloudCartban. A pénztárban utánvét, banki átutalás, bankkártya, Apple Pay és Google Pay állítható be a CloudCart Pay-jel, az OTP SimplePay-jel, a CIB Bankkal, a PayPallal vagy a Stripe-pal. A kártyával fizetett vásárlást a vásárló a saját bankjánál bonthatja részletekre, ha a bank kínálja.

**Visszaküldheti-e a vásárló a részletre vett terméket?**

Igen, a 14 napos elállási jog a részletre vett termékre is érvényes. Ha a vásárló eláll a vásárlástól, a 45/2014. (II. 26.) Korm. rendelet 30. §-a és a 2009. évi CLXII. törvény 22. §-a szerint a kapcsolt hitelszerződés is megszűnik. A webshop értesíti a hitelezőt, és a vételár a vele kötött szerződés szerint megy vissza.

A fizetési módok beállításával kapcsolatos kérdéseit a [support@cloudcart.com](https://cloudcart.commailto:support@cloudcart.com) címre küldje.